퇴직연금 실물이전 서비스, 손실 없이 금융사 변경하는 법 총정리!
퇴직연금은 노후 자산의 핵심입니다. 하지만 지금까지는 퇴직연금 계약을 옮길 때 기존 상품을 매도하고 다시 가입해야 하는 번거로운 절차와 손실 위험이 따랐습니다.
이런 불편을 해결하기 위해 고용노동부는 ‘퇴직연금 실물이전 서비스’를 도입했습니다.
이 제도를 활용하면 기존의 자산을 매도하지 않고 그대로 이전할 수 있어, 자산 손실 없이 금융사를 옮기는 것이 가능해졌습니다.
이번 글에서는 퇴직연금 실물이전 서비스의 개념, 신청 방법, 이용 가능한 온라인 사이트, 그리고 근로자에게 어떤 장점이 있는지 자세히 안내해드리겠습니다.
퇴직연금 실물이전 서비스란?
퇴직연금 실물이전 서비스란, 기존 퇴직연금 상품을 매도하지 않고 그대로 다른 금융회사로 이전할 수 있도록 한 제도입니다.
기존에는 퇴직연금을 다른 금융기관으로 이전하려면
1.기존 상품 매도
2.현금으로 출금
3.새로운 금융사에서 다시 상품 구매
이런 복잡한 절차가 필요했으며, 그 과정에서 시장 변동에 따른 손실이 발생하기도 했습니다.
하지만 이제는 실물이전 서비스를 통해
✔ 펀드, 채권, 예금 등을 ‘그대로’ 옮길 수 있고
✔ 매도나 재구매 없이 기존 자산 상태를 유지한 채 간편하게 계약 이전이 가능합니다.
이밖의 재도및 정책 사항 변경은 고용노동부 누리집을 통해 알 수 있습니다.
예시
김 과장은 A은행의 IRP계좌에 펀드를 운용 중이었으나, 수수료가 더 저렴하고 수익률이 높은 B증권사로 이전하고 싶었습니다. 예전 같으면 펀드를 매도하고 현금으로 옮긴 뒤 다시 펀드를 사야 했지만, 실물이전 서비스를 통해 펀드를 유지한 채 B증권사로 바로 이동할 수 있게 된 것입니다.
어떻게 신청하고 이용할 수 있을까?
신청 대상
IRP 계좌 보유자 (개인형퇴직연금)
DC형 퇴직연금 가입자
연금 수급자도 일부 가능 (이전 시 상품 유지 조건 충족 시)
이용 방법
퇴직연금 실물이전 서비스는 다음과 같은 경로로 신청할 수 있습니다.
① 통합연금포털 (금융감독원)
퇴직연금 자산 현황 확인
실물이전 대상 자산 여부 확인 가능
👉https://www.fss.or.kr/fss/lifeplan/lifeplanIndex/index.do?menuNo=201101
금융감독원 통합홈페이지
금융감독원 통합홈페이지.
www.fss.or.kr
② 내 IRP 통합관리 서비스
각 금융기관 홈페이지에서 ‘퇴직연금 이전 신청’ 메뉴 이용
공동 인증서로 로그인 후 신청 가능
각 금융기관 모바일 앱으로도 이용 가능
③ 퇴직연금 통합포털 (근로복지공단)
사업자 등록된 IRP 운영 금융기관 검색
기관별 IRP 이전 안내 제공
👉https://www.comwel.or.kr/comwel/landing.jsp
근로복지공단
일하는 삶에 안심과 안정을 드리는, 근로복지공단
www.comwel.or.kr
이전이 가능한 자산 유형은 상장지수펀드(ETF), 공모펀드, 그리고 예금·채권 등 동일한 상품을 이전 금융기관에서도 취급하는 경우에 한해 실물이전이 가능합니다.
단, 일부 전용상품이나 비표준 상품은 실물이전이 불가능하며, 매도 후 현금으로 이전하는 방식이 필요합니다.
따라서 자산 이전 전에 이전 가능한 상품 여부를 반드시 확인하고, 이후에는 금융기관의 온라인 포털이나 앱을 통해 자산을 주기적으로 확인, 정기적인 포트폴리오 점검 및 전문가 상담을 활용하는 것이 퇴직연금을 안정적으로 관리하는 데 중요합니다.
실물이전 서비스의 주요 장점
① 손실 없는 이전
자산을 현금화하지 않기 때문에, 주가 하락이나 환율 변동에 따른 시장 손실을 방지할 수 있습니다. 퇴직연금을 투자 자산으로 운용하는 분들에게 특히 유리한 제도입니다.
② 간편한 절차
이전 기관에서 동일 상품을 운용할 수 있는 경우, 별도의 매도나 재구매 없이 클릭 몇 번으로 계약을 이전할 수 있습니다.
계좌 해지 없이 이전 가능
자동 연결 시스템을 통해 빠르게 처리
③ 근로자의 선택권 확대
수익률이 높은 기관이나 수수료가 저렴한 기관으로 자유롭게 옮길 수 있어, 금융기관 간 경쟁 유도 및 근로자 중심의 퇴직연금 운용 환경 조성이 가능해집니다.
④ 세제 혜택은 그대로
이전 시 퇴직소득세 중과세, 연금세율 변경 등의 불이익 없이 기존의 세제 혜택도 그대로 유지됩니다.
퇴직연금은 단순한 적금이 아닌, 노후를 위한 자산운용 전략입니다. 고용노동부가 시행하는 ‘퇴직연금 실물이전 서비스’를 잘 활용하면
✔ 손실 없이
✔ 간편하게
✔ 원하는 금융기관으로
계약을 이전할 수 있어, 더 나은 연금 수익률과 서비스를 누릴 수 있습니다.
핵심 요약
- 불필요한 손실 없이 퇴직연금을 다른 금융기관으로 옮기고 싶다면 실물이전 서비스 이용 필수!
- 내 퇴직연금 찾기 → 실물이전 신청 → 간편한 이전 완료!
퇴직연금 계약 이전이 더 이상 스트레스가 아니라 내 연금을 지키는 똑똑한 선택이 될 수 있습니다. 노후 자산의 가치를 안전하게 지키고 싶은 분들이라면 지금 바로 확인해보세요!