최근 주담대(주택담보대출) 금리가 다시 6%대에 진입하면서 실수요자들의 부담이 커지고 있습니다.
이번 글에서는 4대 시중은행(국민·신한·하나·우리)의 최신 금리 흐름을 비교하고, 금리 상승의 주요 원인과 실무적으로 체크해야 할 포인트를 정리했습니다.
왜 지금 주담대 금리비교가 중요한가?
2025년 가을 이후 시장금리(특히 은행채)와 대출 규제 강화를 동시에 반영하며 주담대 금리가 빠르게 올랐습니다
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4대 은행의 혼합형(5년물 연동) 주담대 금리 상단이 약 6.06% 수준까지 확인되었고, 이는 2023년 12월 이후 처음 있는 일입니다.
따라서 이제는 '은행별 금리 차이'가 곧 실질적인 이자 부담 차이로 직결됩니다.
은행별 주담대 금리비교 (2025 최신판)
아래 수치는 2025년 11월 중 발표된 금융권·언론 보도와 각 은행 공시를 종합한 최신 범위입니다.
정확한 대출금리는 개인 신용·담보·우대조건에 따라 달라지므로 반드시 본인 조건으로 최종 확인하세요.
| 은행 | 혼합형(고정) 금리 범위(예시) | 변동형 금리 범위(예시) | 특이사항 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 약 4.11% ~ 5.51% (최근 인상 반영) | 약 3.88% ~ 5.70% | 5년물 금융채 상승분(0.09%p)만큼 추가 인상 공시. 공시 확인 필수. |
| 신한은행 | 약 4%대 중반 ~ 6% 초중반 | 약 3.8% ~ 5.7% | 혼합형 상단이 6%대에 도달한 은행 중 하나. |
| 하나은행 | 약 4%대 초중반 ~ 6% 초반 | 약 3.8% ~ 5.6% | 혼합형·변동형 모두 시장금리 반영 빠름. |
| 우리은행 | 약 4%대 중반 ~ 5% 후반 | 약 3.9% ~ 5.6% | 대체로 상단이 신한/하나보다 다소 낮게 표기되는 편. |
(자료 근거: 언론 보도 및 KB 등 은행 공시 종합). 최신 공시 보기: 👉 금융감독원 주담대 금리비교
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금리 상승의 원인 — 핵심 4가지
1. 은행채(5년물) 금리 급등 — 혼합형(5년물 연동) 금리는 은행채 금리 변동의 직접적 영향을 받습니다. 최근 5년물 금리가 급등하면서 혼합형 상단이 크게 올라갔습니다.
2. 국내외 통화정책 불확실성 — 한국은행·미 연준의 금리 인하 시점 불확실성이 커지며 채권 금리가 전반적으로 상승했습니다.
3. 부동산·가계대출 규제 강화 — 규제 강화로 은행들이 리스크 관리 차원에서 가산금리를 더 붙이면서 실효 금리가 지표금리보다 더 올랐습니다.
4. 은행별 리스크·영업정책 — 은행마다 내부 리스크 산정과 우대조건 적용 방식이 달라 같은 지표금리라도 실제 고객에게 적용되는 금리가 차이 납니다. (은행 공시 확인 권장)
실수요자가 당장 체크해야 할 6가지
- ① 은행별 실효금리(우대·가산 포함)를 비교 — 표면 금리만 보지 말고 우대조건(자동이체·카드실적 등)을 적용한 실효금리를 확인하세요.
- ② 혼합형 vs 변동형 선택 기준 재점검 — 혼합형은 초기 고정기간 후 변동으로 전환될 수 있으니 만기·상환계획을 고려하세요.
- ③ 대출 한도·DSR 영향 확인 — 연말까지 대출 문턱이 더 높아질 가능성이 있으므로 사전 상담으로 한도를 확인하세요.
- ④ 기존 대출 금리 리파이낸싱(갈아타기) 검토 — 금리가 더 오르기 전에 우대조건을 활용한 재심사로 유리 조건을 찾을 수 있습니다.
- ⑤ 고정비 부담 시 시나리오별 상환계획 수립 — 변동금리 상승 리스크에 대비해 비상 예산을 마련하세요.
- ⑥ 공신력 있는 공시·언론을 주기적으로 확인 — 금리와 정책은 빠르게 변하므로, 금융감독원·은행 공지·주요 언론을 수시로 확인하세요.
지금 당장 해야 할 한 가지
결론적으로, 주담대 금리는 단기간의 우발적 변화가 아닌 시장·정책·은행영업의 복합 영향으로 오르는 중입니다.
따라서 지금 당장 가장 중요한 한 가지는 ‘각 은행의 실효금리(우대·가산 반영)를 비교해서 유리한 조건을 찾는 것’입니다.
※ 본 글은 2025년 11월 중 공개된 언론 보도 및 은행 공시를 바탕으로 작성되었습니다. 실제 적용 금리는 개인 신용·담보·우대조건에 따라 달라지므로, 대출 실행 전 반드시 은행과 상담하고 최종 공시를 확인하시기 바랍니다.